Федеральные законы простым языком. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Цель закона:

Закон направлен на защиту прав и интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

Основные понятия:

1. Легализация (отмывание) доходов — придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению деньгами или имуществом, полученными преступным путем.
2. Финансирование терроризма — предоставление средств или финансовых услуг для поддержки террористической деятельности.
3. Операции с денежными средствами — любые действия с деньгами или имуществом, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
4. Бенефициарный владелец — физическое лицо, которое владеет или контролирует юридическое лицо (более 25% капитала).

Кто обязан соблюдать закон?

Закон распространяется на:

— Кредитные организации (банки, филиалы иностранных банков).

— Профессиональные участники рынка ценных бумаг (кроме консультантов).

— Страховые компании (кроме медицинских страховых организаций).

— Ломбарды.

— Организации, торгующие драгоценными металлами и камнями.

— Операторы связи (оказывающие услуги мобильной связи).

— Микрофинансовые организации.

— Операторы цифровых финансовых активов (криптовалюты).

Операции, подлежащие обязательному контролю:

1. Операции с наличными деньгами:

— Снятие или зачисление на счет юридического лица наличных средств.

— Покупка или продажа иностранной валюты физическим лицом.

— Получение денег по чеку на предъявителя.

2. Операции с недвижимостью:

— Сделки с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей.

3. Операции с иностранными государствами:

— Переводы или операции с участием лиц из стран, не соблюдающих рекомендации ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

4. Операции с цифровыми активами:

— Переводы цифровых финансовых активов (криптовалюты).

5. Операции с участием подозреваемых в терроризме:

— Любые операции с участием лиц, включенных в список подозреваемых в терроризме или экстремизме.

Обязанности организаций:

1. Идентификация клиентов:

— Установление личности клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

— Проверка документов и информации о клиентах.

2. Внутренний контроль:

— Разработка правил внутреннего контроля для выявления подозрительных операций.

— Назначение ответственных лиц за реализацию этих правил.

3. Предоставление информации в уполномоченный орган:

— Организации обязаны сообщать о подозрительных операциях в уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

4. Хранение информации:

— Хранение данных о клиентах и операциях в течение 5 лет.

Меры противодействия:

1. Замораживание (блокирование) средств:

— Запрет на операции с деньгами или имуществом лиц, подозреваемых в терроризме или экстремизме.

2. Запрет на информирование клиентов:

— Организации не могут сообщать клиентам о проводимых проверках или мерах противодействия отмыванию денег.

3. Национальная оценка рисков:

— Уполномоченный орган проводит оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, разрабатывает меры по их минимизации.

Ответственность:

— Организации, не соблюдающие требования закона, могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности.

— За непредоставление информации о подозрительных операциях или нарушение правил внутреннего контроля предусмотрены штрафы.

Практические шаги для организаций:

1. Разработать правила внутреннего контроля:

— Установить процедуры выявления подозрительных операций.

— Назначить ответственных лиц.

2. Обучить сотрудников:

— Провести обучение по вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

3. Регулярно обновлять информацию о клиентах:

— Проверять и обновлять данные о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

4. Сообщать о подозрительных операциях:

— В случае выявления подозрительных операций незамедлительно информировать Росфинмониторинг.

Заключение:

Федеральный закон №115-ФЗ устанавливает строгие правила для организаций, работающих с денежными средствами и имуществом, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. Соблюдение этих правил помогает защитить экономику страны и предотвратить преступную деятельность.