Универсальный платёжный код с 1 сентября 2026 года: нужно ли бизнесу менять QR-код

С 1 сентября 2026 года банки и другие операторы по переводу денежных средств должны использовать универсальный платёжный код — УПК — в предусмотренных законом сценариях считывания платёжных реквизитов. Требование установлено Федеральным законом от 23 июля 2025 года № 248-ФЗ.

Для большинства ИП и ООО практический вывод проще: самостоятельно создавать новый QR-код к 1 сентября не нужно. Переход организуют банк, платёжный агрегатор и НСПК. Бизнесу следует проверить инструкции своего банка и не менять напечатанные QR-материалы без его указания.

Отдельное правило действует для продавцов, которые с 1 сентября 2026 года обязаны принимать цифровые рубли. Для них необходим хотя бы один работающий канал с доступом к УПК. Критерии этой обязанности подробно разобраны в материале BankiBiznes о том, кто должен принимать цифровые рубли с 1 сентября 2026 года.

Короткий ответ для разных ситуаций

Ситуация	Что требуется от бизнеса
ИП или ООО принимает оплату по QR СБП через готовое решение банка	Проверить уведомления банка. Самостоятельно выпускать или печатать новый код без инструкции не нужно
Компания использует собственную интеграцию, API, кассовое ПО или платёжный модуль	Уточнить у банка или агрегатора порядок миграции, сроки обновления и необходимость тестирования
Интернет-магазин предлагает QR-оплату	Проверить платёжную страницу: онлайн-исключение действует только при одновременном выполнении трёх условий
Продавец обязан принимать цифровые рубли с 1 сентября 2026 года	Обеспечить минимум один работающий канал доступа к УПК с цифровым рублём через банк — участник платформы
Организация размещает QR по ГОСТ Р 56042-2014 на счетах или платёжных документах	Учитывать специальное послабление Банка России до 1 марта 2027 года и получить инструкции обслуживающего банка

Что такое универсальный платёжный код

УПК — это не новый вид денег и не отдельная платёжная система. Это информация в графическом или ином виде, после считывания которой покупатель получает реквизиты перевода или ссылку на них.

В одном УПК могут быть доступны разные способы оплаты:

• Система быстрых платежей;
• цифровой рубль;
• перевод по реквизитам;
• pay-сервисы, присоединившиеся к правилам сервиса УПК.

Конкретный набор определяют продавец и обслуживающий его банк в рамках договорных отношений. Покупатель видит только те варианты, которые подключены для этой торговой точки. Само появление УПК не подключает бизнес автоматически ко всем платёжным сервисам.

Оператором сервиса УПК является НСПК — оператор национальной системы платёжных карт. При этом УПК не обязательно должен выглядеть как напечатанный QR-код: закон допускает графический или иной считываемый формат, а Банк России отдельно упоминает POS-терминалы и NFC-таблички.

Под требования подпадает и сценарий, в котором QR-код показывает покупатель, а касса или терминал считывает из него платёжные реквизиты. Определяющим является не направление показа кода, а получение реквизитов или ссылки после считывания.

Что изменится с 1 сентября 2026 года

До 1 сентября новые обязанности, установленные Законом № 248-ФЗ, ещё не действуют. С указанной даты вступают в силу части 20–22 статьи 8 Закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Банк России подтвердил дату запуска 24 августа 2026 года: срок не перенесён.

Если электронное средство платежа позволяет считать графическую или иную информацию и получить реквизиты перевода либо ссылку на них, банк должен предоставлять такие данные с использованием УПК. Банк, принимающий такие электронные средства платежа, должен обеспечить возможность применения УПК в соответствующих программах и устройствах — как своих, так и используемых клиентами для приёма безналичной оплаты.

Правило относится не только к оплате физлицом в магазине. Если юридическое лицо через банковский интерфейс считывает код, чтобы оплатить товары, работы или услуги, требование также применяется. Но если конкретная Web-версия дистанционного банковского обслуживания не умеет считывать код и получать после этого реквизиты, внедрять УПК именно в этом канале банк не обязан.

Эти требования не распространяются на трансграничные переводы.

Основная юридическая обязанность по техническому переходу возложена на банки, а не на каждого предпринимателя. Банк России прямо разъясняет, что для торгово-сервисного предприятия использование УПК является правом. Исключение — случаи, когда продавец обязан принимать цифровые рубли.

Это означает:

• закон не заставляет бизнес начинать приём QR-платежей, если он их не использует;
• если QR-платежи уже принимаются через банк, именно банк должен обеспечить предусмотренную законом инфраструктуру УПК;
• продавец совместно с банком определяет, какие способы оплаты войдут в его УПК;
• отдельная обязанность продавца может возникнуть из правил о приёме цифрового рубля.

Какие платежи не подпадают под требования об УПК

УПК регулирует передачу реквизитов для оплаты товаров, работ и услуг. Он не становится обязательным для любого перевода, в котором используется QR-код.

По разъяснениям Банка России:

• требования об УПК не распространяются на налоги и штрафы;
• пожертвования и благотворительные переводы не относятся к оплате товаров, работ или услуг;
• части 20 и 21 статьи 8 Закона № 161-ФЗ не применяются к трансграничным переводам.

Поэтому QR-код в платёжном документе нужно оценивать по назначению платежа и по тому, как банк получает из него реквизиты. Само наличие графического кода ещё не означает обязанность бизнеса подключать УПК.

Нужно ли менять действующий QR-код СБП

Общей обязанности самостоятельно заменить к 1 сентября все QR-коды СБП закон не устанавливает.

Банк России разъяснил, что участник СБП, который присоединился к сервису УПК и не планирует добавлять другие платёжные способы, может продолжить работать с действующими методами СБП API. НСПК в этом случае выполняет миграцию функциональных ссылок СБП в формат УПК. Об отключении действующих методов СБП API участников должны уведомить заранее.

Это позволяет банкам организовать бесшовный переход, но не гарантирует, что любой напечатанный QR-код любого провайдера будет работать бессрочно. Возможны три сценария:

1. банк переведёт ссылку в новый формат без действий со стороны продавца;
2. банк попросит обновить платёжный модуль, терминал или кассовое ПО;
3. банк выдаст новый QR-код или новую NFC-табличку и укажет срок замены.

Поэтому не следует самостоятельно генерировать «универсальный QR» в стороннем сервисе. Актуальный код должен поступить через банк, платёжный агрегатор или другого участника платёжной цепочки, работающего по правилам сервиса УПК.

Отдельное послабление для QR по ГОСТ

Информационным письмом от 21 августа 2026 года № ИН-03-45/30 Банк России сообщил, что до 1 марта 2027 года не будет применять к операторам перевода меры за нарушения требований частей 20 и 21 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в случаях, когда реквизиты представлены штриховым кодом по ГОСТ Р 56042-2014.

Это узкое послабление для банков и определённого формата QR, используемого, в частности, в платёжных документах. Оно не переносит вступление Закона № 248-ФЗ в силу и не означает, что для всех прежних QR-кодов установлен переходный период до марта 2027 года.

Обязан ли ИП или ООО подключать УПК

Не каждый ИП или ООО обязан начинать использовать УПК только из-за наступления 1 сентября 2026 года.

Если бизнес не принимает оплату через считываемые коды или аналогичные каналы и на него не распространяется обязанность принимать цифровые рубли, отдельного требования подключить УПК для него нет.

Если компания уже принимает QR-платежи через банк или агрегатор, она должна следовать их техническим инструкциям. Для формирования УПК в сервисе необходимо зарегистрировать юридическое лицо или ИП и соответствующее торгово-сервисное предприятие. Нужно уточнить у банка, проведёт ли он эту регистрацию автоматически или запросит дополнительные сведения.

Когда УПК становится обязательным из-за цифрового рубля

УПК и цифровой рубль — связанные, но не тождественные изменения. УПК может объединять несколько платёжных способов, а обязанность принимать цифровые рубли вводится поэтапно для отдельных продавцов, исполнителей и владельцев агрегаторов при расчётах с потребителями. Общая схема и этапы опубликованы Банком России на странице «Приём оплаты в цифровых рублях».

С 1 сентября 2026 года обязанность возникает при одновременном выполнении двух условий:

1. выручка от реализации товаров, работ или услуг за 2025 год превышает 120 млн рублей;
2. на 1 января 2026 года продавец был клиентом системно значимого банка или банка, признанного Банком России значимым на рынке платёжных услуг, по договору о приёме электронных средств платежа.

Обязанность не действует в конкретном месте оплаты, если там нет доступа к мобильной связи и средствам коллективного доступа к интернету. Отдельное исключение предусмотрено для торгового объекта с выручкой менее 5 млн рублей за предшествующий календарный год.

По разъяснению Банка России, продавцу не нужно дублировать цифровой рубль на каждом POS-терминале, QR-табличке или NFC-носителе. Достаточно одного работающего канала, который даёт покупателю доступ к УПК и оплате цифровыми рублями через обслуживающий банк — участник платформы.

Если бизнес не отвечает критериям первого этапа, запуск УПК сам по себе не создаёт обязанности досрочно подключать цифровой рубль.

Изменятся ли комиссии

УПК не вводит единую комиссию для всех способов оплаты.

НСПК предоставляет услугу УПК участникам платёжной инфраструктуры без взимания платы. Это не означает, что любой платёж через УПК будет бесплатным для продавца.

Фактическая стоимость зависит от выбранного покупателем способа и договора бизнеса с банком или провайдером:

• для СБП применяются тарифы СБП;
• для цифрового рубля — тарифы платформы цифрового рубля;
• для коммерческого pay-сервиса — тарифы его провайдера.

Перед подключением нескольких способов оплаты нужно сравнить не только процент комиссии, но и максимальную сумму комиссии, стоимость оборудования, возвраты, сроки зачисления и условия программы лояльности. Для более широкого сравнения способов приёма платежей используйте материал BankiBiznes о том, как выбрать эквайринг для бизнеса.

Программы лояльности сохраняются для выбранного способа оплаты и не зависят от самого УПК. Если покупатель выбирает сервис с бонусами или скидкой, универсальный код сам по себе их не отменяет.

Как УПК применяется в интернет-магазине

Сам факт онлайн-продажи не освобождает от УПК. Исключение возможно только при одновременном выполнении трёх условий:

1. покупатель оплачивает товар или услугу на сайте, в приложении либо другом онлайн-ресурсе без личного присутствия;
2. способ перевода выбирается до формирования ссылки на платёжные реквизиты;
3. реквизиты перевода не показываются в графическом виде, то есть для оплаты не используется QR-код.

Если интернет-магазин показывает QR-код или формирует считываемую ссылку в другом предусмотренном правилами сценарии, банк или платёжный агрегатор должен оценить необходимость применения УПК. Владельцу магазина следует запросить у своего провайдера письменное описание схемы перехода. При одновременном пересмотре банковского обслуживания полезно отдельно проверить расчётный счёт и эквайринг для интернет-магазина.

Что проверить бизнесу перед 1 сентября

1. Составьте перечень платёжных каналов. Зафиксируйте, где используются статические и динамические QR-коды, POS-терминалы, NFC-таблички, ссылки, мобильное приложение и сайт.
2. Проверьте сообщения банка и агрегатора. Нужна конкретная инструкция по каждому используемому каналу, а не общее сообщение о запуске УПК.
3. Уточните судьбу действующих кодов. Получите подтверждение, сохранятся ли напечатанные QR-коды или их требуется заменить.
4. Проверьте интеграции. Если используются API, собственная кассовая программа или платёжный модуль, запросите версии протоколов, сроки обновления и тестовую среду.
5. Согласуйте платёжные методы. Уточните, какие сервисы войдут в УПК и каковы тарифы каждого из них.
6. Проведите тестовый платёж и возврат. Проверьте корректность суммы, получателя, назначения платежа, уведомления кассира и возврата средств.
7. Отдельно оцените цифровой рубль. Сопоставьте выручку за 2025 год и статус банка на 1 января 2026 года с критериями первого этапа.

Если банк не требовал заменить код или обновить оборудование, самостоятельно менять платёжные материалы не следует. Если банк направил обязательное техническое обновление, его игнорирование может привести не к специальному «штрафу за УПК» для обычного малого бизнеса, а к сбоям или прекращению работы конкретного канала оплаты.

Вопросы и ответы

Обязан ли ИП использовать УПК с 1 сентября 2026 года?

Нет общей обязанности для всех ИП. Если предприниматель принимает QR-платежи через банк, технический переход организует банк. Отдельная обязанность возникает у продавцов, подпадающих под правила обязательного приёма цифрового рубля.

Нужно ли самостоятельно менять старый QR-код СБП?

Нет. Сначала получите инструкцию обслуживающего банка или агрегатора. Возможна бесшовная миграция действующей ссылки СБП, но в отдельных схемах банк может выдать новый код или потребовать обновление оборудования.

Исчезнет ли СБП после появления УПК?

Нет. СБП остаётся самостоятельным способом оплаты и может быть одним из платёжных методов внутри УПК.

Подключится ли цифровой рубль автоматически?

Нет. Набор платёжных методов определяется договорными отношениями бизнеса с банком. Обязанность принимать цифровые рубли возникает только у продавцов, отвечающих установленным законом критериям.

Появится ли отдельная комиссия за УПК?

Единой комиссии за сам УПК не установлено. Расходы продавца зависят от тарифа фактически выбранного способа оплаты.

Обязан ли интернет-магазин использовать универсальный QR?

Если интернет-магазин использует QR-код для передачи платёжных реквизитов, требования об УПК могут применяться. УПК может не использоваться только при одновременном выполнении трёх условий онлайн-исключения, установленных правилами сервиса.

Нужен ли УПК для уплаты налогов и штрафов?

Нет. Банк России разъяснил, что требования законодательства об УПК не распространяются на налоги и штрафы.